Privatdarlehen – Günstige Alternative zur Finanzierung

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Für den Begriff „Privatdarlehen“ gibt es keine einheitliche Definition. Grundsätzlich handelt es sich immer um einen Kredit, der an einen Verbraucher, also eine Privatperson vergeben wird. Dieser kann zum einen von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt werden, zum Beispiel über online Kreditplattformen. Zum anderen kann ein Privatdarlehen für private Zwecke auch von einem Kreditinstitut an Privatpersonen vergeben werden.

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Kredit von Privat an Privatpersonen

Im engeren Sinne handelt es sich bei einem Privatkredit um einen Kredit, welcher von Privatpersonen vergeben wird. Dies kann entweder direkt zwischen zwei Privatpersonen geschehen, beispielsweise im Freundes- oder Bekanntenkreis, oder über eine Online-Kreditplattform, die sich auf die Vermittlung von Krediten von Privat an Privat spezialisiert haben.

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Nachteile eines Privatkredits

„Bei Geld hört die Freundschaft auf!“- Auch bei einem Kredit unter Familien- oder Freundeskreis, Bekannten und Verwandten sollte zur Sicherheit ein Vertrag erstellt werden, in dem neben dem Zinssatz p.a. auch die Kredithöhe, Laufzeit, Ratenhöhe sowie der Rückzahlungszeitpunkt vermerkt sind. Die Erstellung einer solchen Vereinbarung ist allerdings mit einigem Aufwand verbunden. Denn auch private Investoren sind sehr daran interessiert, ihr geliehenes Geld zurückzubekommen.
Gerade unter Freunden hat es unangenehme Folgen, wenn die Rückzahlung der geliehenen Summe nicht ordnungsgemäß erfolgt. Aus diesem Grund sollte jeder Schuldner auch nachweisen, wie er der Kredit zurückzahlt. Es gibt keine direkte Absicherung des Kreditbetrages, so dass der Gläubiger im schlimmsten Fall mit einem Totalverlust seines Geldes rechnen muss. Der Gläubiger versteuert die Zinseinkünfte aus dem Kreditvertrag.

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Privatanleger – Geld an Privat verleihen

SmavaWenn Sie Ihr Geld zwar an Privatpersonen verleihen möchten, allerdings einen professionellen Partner zur Seite wissen möchten, empfehlen wir Ihnen das Unternehmen Smava. Hier haben Sie als Anleger viele Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren.

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Steuerliche Aspekte

Da es sich um Einkünfte aus Kapitalvermögen handelt, müssen die aus dem Kreditvertrag resultierenden Zinseinkünfte gemäß § 20 EStG versteuert werden.
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Bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängiger Zinssatz? – Was bedeutet das?

Creditplus BankWirbt ein Anbieter mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz, bedeutet das nichts anderes, als dass sich der Kreditzins nur an Laufzeit und Kredithöhe orientiert, nicht an der Bonität des Kunden. Wichtig zu wissen ist allerdings, dass die Bonität zwar für den Zinssatz keine Rolle spielt, für die Kreditentscheidung ist ausreichende Bonität allerdings noch immer oberstes Kriterium. Für den Verbraucher bieten bonitätsunabhängige Zinsen eine größere Transparenz, so dass er verschiedene Kredite miteinander vergleichen kann, ohne sich vorher Angebote bei den Banken einholen zu müssen.

Der Einstiegszins bei bonitätsabhängigen Angeboten ist im Gegensatz zu den bonitätsunabhängigen Offerten relativ niedrig. Allerdings kann sich das ganz schnell ändern: Da sich der Zinssatz für einen Sofortkredit an der Bonität des einzelnen Kunden orientiert, kann er schnell um einige Prozentpunkte ansteigen, wenn die Bank sein Kreditausfallrisiko höher einstuft. Verbraucher mit einem höheren Einkommen sind in diesem Fall also besser gestellt als Normal- oder Geringverdiener.

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* Laut der EU-Verbraucherkreditrichtlinie, EU-VKR, müssen bei Angaben von Kredit-Zinssätzen Mindestangaben und ein repräsentatives Beispiel aufgeführt werden. Diese finden Sie auf den jeweiligen Detailseiten der Banken, insofern uns diese durch die Kreditinstitute zur Verfügung stehen. Alle Angaben haben wir nach bestem Wissen recherchiert. Diese sind jedoch ohne Gewähr. Der angegebene effektive Zinssatz kann aufgrund von verschiedenen Faktoren (z.B. Bonität) bei individuellen Angeboten höher ausfallen. Stand: 24.10.2014

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